Avoir sa propre maison a toujours été le désir de nombreuses personnes. Pour éviter cela, une assurance habitation est toujours recommandée. L'assurance habitation est obligatoire dans la plupart des grands pays du monde. Avant de choisir une compagnie d'assurance, l'idéal est de prendre la peine d'examiner quelques points. La franchise de l'assurance habitation en est un parfait exemple. Si vous souhaitez découvrir les tarifs actuels des franchises d'assurance habitation, ce guide vous fournira toutes les informations dont vous avez besoin.
La franchise : définition et rôle
La franchise est une somme d'argent que l'assuré doit payer en cas de sinistre, avant que l'assureur ne prenne en charge les frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés. Elle est donc une forme de participation de l'assuré aux coûts du sinistre.Définition de la franchise
La franchise est un montant fixe ou variable qui est déduit de l'indemnisation versée par l'assureur en cas de sinistre. Elle est généralement exprimée en euros et varie en fonction de la police d'assurance et de la compagnie d'assurance.Rôle de la franchise dans l'assurance habitation
Le rôle de la franchise dans l'assurance habitation est double :- Participation de l'assuré : la franchise permet à l'assuré de participer aux coûts du sinistre, ce qui peut inciter à une plus grande prudence et à une meilleure gestion des risques.
- Réduction des coûts pour l'assureur : la franchise permet à l'assureur de réduire les coûts liés aux petits sinistres, ce qui peut entraîner une baisse des primes d'assurance.
Le montant de la franchise assurance habitation
Le montant de la franchise pour une assurance habitation varie généralement selon les garanties couvertes et le type de sinistre.Exemples de montants de franchise couramment appliqués
Voici quelques exemples de montants de franchise couramment appliqués pour une assurance habitation :- Dommages classiques : franchise fixe souvent comprise entre 150€ et 300€. Cette franchise concerne les dommages causés par des événements tels que les incendies, les dégâts des eaux, les vols, etc.
- Catastrophes naturelles : franchise légale de 380€ fixée par décret. Cette franchise concerne les dommages causés par des événements tels que les inondations, les tremblements de terre, les ouragans, etc.
- Sinistres liés à la sécheresse/mouvements de terrain : franchise de 1520€. Cette franchise concerne les dommages causés par des événements tels que les mouvements de terrain, les effondrements de terrain, etc.
- Protection juridique : franchise représentée par un "seuil d'intervention" généralement entre 150€ et 200€ en dessous duquel l'assureur n'intervient pas. Cette franchise concerne les frais de défense et de représentation en justice.
Expression du montant de la franchise habitation
Le montant de la franchise peut être exprimé de différentes manières :- Montant fixe : le montant de la franchise est fixe et ne varie pas en fonction du sinistre.
- Pourcentage du montant des dommages : le montant de la franchise est calculé en pourcentage du montant des dommages.
- Indice : le montant de la franchise est lié à un indice tel que l'indice du coût de la construction FFB.
Les deux principaux types de franchises pour une assurance habitation
Il existe deux types de franchises couramment appliqués pour une assurance habitation : la franchise absolue et la franchise relative.Franchise absolue
La franchise absolue est le type de franchise le plus répandu pour l'assurance habitation. Son fonctionnement est le suivant :- L'assureur déduit systématiquement un montant fixe (la franchise) de l'indemnisation versée en cas de sinistre.
- Si le montant du sinistre est inférieur à la franchise, aucune indemnisation n'est versée.
- Si le montant du sinistre est supérieur à la franchise, l'indemnisation correspond au montant du sinistre moins le montant de la franchise.
Franchise relative
La franchise relative fonctionne différemment :- Si le montant du sinistre est inférieur à la franchise, aucune indemnisation n'est versée.
- Si le montant du sinistre est supérieur à la franchise, l'indemnisation correspond au montant total du sinistre.
