Tout savoir sur l’assurance accident de la vie après 70 ans

L'assurance accident de la vie est une couverture essentielle pour les personnes âgées de plus de 70 ans, plus vulnérables face aux risques d'accidents domestiques et de la vie courante. Cet article explore les raisons de souscrire à cette assurance ainsi que ses garanties et conditions spécifiques.

Pourquoi souscrire une assurance accident de la vie après 70 ans ?

Souscrire une assurance accident de la vie après 70 ans peut s'avérer judicieux pour plusieurs raisons. Avec l'âge, les risques d'accidents domestiques et de la vie courante augmentent de façon significative. Les conséquences, tant sur le plan physique que financier, peuvent être lourdes à supporter pour les personnes âgées et leur entourage.

Les personnes âgées, principales victimes des accidents de la vie courante

En France, les accidents de la vie courante représentent un véritable fléau, causant plus de 24 000 décès chaque année, soit 5 fois plus que les accidents de la route. Les personnes âgées, avec les enfants, en sont les principales victimes :

• 85% des chutes concernent les personnes de plus de 65 ans
• Les plus de 75 ans représentent 50% des décès par suffocation
• 44% des décès par brûlure touchent les personnes âgées

Au-delà des décès, ces accidents entraînent souvent des blessures et séquelles invalidantes nécessitant une prise en charge sur le long terme (rééducation, aménagement du domicile, aide à domicile...).

Des conséquences financières potentiellement lourdes

Si les frais médicaux et d'hospitalisation sont en grande partie couverts par l'Assurance Maladie et les complémentaires santé, d'autres dépenses restent à la charge des victimes et de leur famille :

• Perte de revenus en cas d'invalidité
• Aménagement du logement (monte-escalier, douche adaptée...)
• Aide à domicile pour les tâches du quotidien
• Frais d'obsèques en cas de décès

Autant de frais qui peuvent rapidement se chiffrer en dizaines de milliers d'euros et mettre en péril l'équilibre financier, surtout pour des personnes retraitées disposant de revenus limités.

L'assurance accident de la vie, une protection sur mesure après 70 ans

Conscients de ces enjeux, de nombreux assureurs proposent des contrats d'assurance accident de la vie spécifiquement adaptés aux plus de 70 ans. Moyennant une cotisation mensuelle abordable, ces contrats offrent des garanties sur mesure :

• Prise en charge des frais d'aménagement du domicile et du véhicule
• Versement d'un capital invalidité pouvant aller jusqu'à 1 million d'euros
• Indemnisation des préjudices esthétiques et des souffrances endurées
• Prise en charge des frais d'obsèques
• Prestations d'assistance (aide ménagère, livraison de repas, garde des animaux de compagnie...)

Souscrire une assurance accident de la vie après 70 ans, c'est donc se protéger, ainsi que ses proches, face aux aléas de la vie. Une démarche responsable pour profiter de sa retraite l'esprit tranquille.

Assurance accidents de la vie : les garanties et exclusions spécifiques après 70 ans

Les assurances accident de la vie pour les personnes de plus de 70 ans offrent des garanties spécifiques adaptées à cette tranche d'âge. Les seniors sont plus exposés à certains types d'accidents domestiques et de la vie courante, comme les chutes qui peuvent avoir des conséquences graves. Les assureurs proposent donc des contrats sur-mesure pour répondre à ces besoins particuliers.

Des plafonds d'indemnisation ajustés

Si les garanties de base restent les mêmes quel que soit l'âge de souscription, les plafonds d'indemnisation peuvent être revus à la baisse pour les assurés de plus de 70 ans. Ainsi, les personnes âgées de 75 ans ou plus peuvent généralement prétendre à une indemnisation maximale de 500 000 € en cas d'accident couvert par leur contrat GAV, contre 1 million d'euros pour les assurés plus jeunes. Cette différence s'explique par le risque accru de décès ou d'invalidité lourde chez les seniors, qui entraînerait des coûts très importants pour l'assureur. Néanmoins, ce plafond reste suffisant dans la grande majorité des cas pour couvrir les conséquences financières d'un accident de la vie courante.

Des exclusions de garanties courantes

Comme pour les contrats destinés aux autres tranches d'âge, les assurances accident de la vie senior comportent certaines exclusions de garanties. Les plus fréquentes concernent :

• Les accidents du travail, qui relèvent du régime spécifique de la sécurité sociale
• Les accidents de la circulation impliquant un véhicule terrestre à moteur, couverts par l'assurance auto obligatoire
• Les accidents liés à la pratique de sports dangereux comme les sports aériens, les sports de combat ou les sports mécaniques

Certains assureurs peuvent aussi exclure les accidents survenus lors de voyages dans des pays à risque ou les dommages causés par des attentats ou des émeutes. Il est donc important de bien lire les conditions générales du contrat avant de souscrire.

Des services d'assistance inclus

Pour faciliter le quotidien des seniors victimes d'un accident, les assurances GAV intègrent souvent des prestations d'assistance comme :

• L'aide à domicile pour les tâches ménagères et la préparation des repas
• La livraison de médicaments et de matériel médical
• L'organisation de l'école à domicile pour les petits-enfants scolarisés en cas d'immobilisation d'un grand-parent qui les garde
• Un soutien psychologique pour l'assuré et ses proches

Zoom sur les garanties supplémentaires pour les petits-enfants

Beaucoup de grands-parents gardent régulièrement leurs petits-enfants. Les assureurs proposent donc des options pour couvrir les dommages qu'ils pourraient subir, comme la prise en charge des frais de scolarité ou d'internat en cas d'invalidité d'un grand-parent qui participait financièrement à leur éducation. De plus, les contrats prévoient généralement une indemnisation forfaitaire jusqu'à 12 000 € pour les préjudices esthétiques subis par les enfants (brûlures, cicatrices), en complément de la prise en charge des frais médicaux.

Les conditions de souscription et les coûts

La souscription d'une assurance accident de la vie après 70 ans est tout à fait possible, même si les conditions et les coûts peuvent varier par rapport à une souscription plus précoce. Examinons en détail les spécificités liées à l'âge pour ce type de contrat.

Des formalités d'adhésion simplifiées

Bonne nouvelle pour les seniors : certains assureurs proposent des contrats accidents de la vie sans questionnaire médical ni délai d'attente, même après 70 ans. C'est le cas par exemple de la formule senior d'Harmonie Mutuelle, qui permet une souscription jusqu'à 70 ans inclus en toute simplicité. Attention toutefois, tous les contrats ne sont pas aussi souples. Chez d'autres assureurs, une visite médicale peut être demandée à partir d'un certain âge ou d'un certain montant de capital garanti. Il est donc important de bien se renseigner sur les modalités avant de s'engager.

Des tarifs qui restent accessibles

Contrairement aux idées reçues, s'assurer après 70 ans ne coûte pas nécessairement une fortune. Les tarifs de base tournent généralement autour de 16 à 20 € par mois pour une formule senior. Chez Harmonie Mutuelle par exemple, les cotisations démarrent à 16,30 € mensuels. Des réductions sont même parfois possibles, notamment pour les souscriptions en couple. Toujours chez Harmonie Mutuelle, la remise peut aller jusqu'à 15% sur la cotisation du conjoint en cas d'adhésion simultanée.

L'impact de l'âge et du capital sur le prix

Il faut toutefois garder à l'esprit que les cotisations d'une assurance accident de la vie dépendent fortement de deux facteurs : l'âge de l'assuré et le montant du capital garanti. Plus on avance en âge, plus le risque de décès ou d'invalidité augmente, ce qui se répercute sur les tarifs. Ainsi, si les contrats restent globalement accessibles après 70 ans, il faut s'attendre à des cotisations sensiblement plus élevées que pour une souscription à 50 ou 60 ans. Le choix du capital garanti (par exemple 200 000 € ou 500 000 €) aura aussi un impact important sur le prix à payer.

L'alternative du contrat obsèques

Pour les seniors qui recherchent avant tout à anticiper le financement de leurs obsèques, la souscription d'un contrat obsèques peut être une alternative intéressante à l'assurance accident de la vie. Moins coûteux et plus ciblé, ce type de contrat permet de soulager ses proches en organisant et en réglant à l'avance ses funérailles. Là encore, les formalités de souscription sont généralement simplifiées après 70 ans, avec peu ou pas de questionnaire médical. Les cotisations restent aussi plus légères que pour une assurance accident de la vie, puisque le capital garanti est limité aux frais d'obsèques. Bien que les cotisations puissent être plus élevées en raison du risque accru, l'assurance accident de la vie répond à un véritable besoin pour les seniors. Avec des garanties adaptées comme l'aide à domicile, elle permet d'anticiper les éventuelles conséquences financières et le maintien d'une qualité de vie. Une alternative à considérer est également de souscrire à un contrat obseques afin de couvrir les frais funéraires.